Банки усилят контроль за операциями клиентов с наличными. Кто окажется в зоне риска?

Основная причина появления новых рекомендаций ЦБ связана с тем, что в 2027 году Россия будет проходить оценку на соответствие требованиям FATF (международной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег

ЦБ усиливает контроль за наличными. В связи с этим он разослал банкам новые рекомендации по усилению контроля за операциями клиентов с наличными. Теперь в зоне риска находятся как физические лица, так и индивидуальные предприниматели, и компании, которые регулярно вносит крупные суммы на счета, а затем быстро переводит деньги дальше. 

Как пишет РБК, теперь банки будут обязаны проверять все транзакции клиентов, которые могут попадать под нарушение «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Для этого Банк России разработал четкий алгоритм действий, который состоит из трех пунктов. 

Под подозрение теперь попадут все операции по внесению на счет наличных с последующим быстрым выводом денег за пределы России. За основу берутся все суммы свыше 5 млн. руб., которые в течение 10 дней выводятся.

Также под подозрение попадают многократные внесения наличных на счет небольшими траншами с последующими высокими расходами. Например, более десяти операций от 100 тыс. руб. каждая в месяц. Если потом вся сумма перечисляется далее, то банк может квалифицировать эти действия как сомнительные. 

Значительный объем переводов от физического лица юридическому без открытия банковского счета, когда гражданин отправляет наличные, если у банка есть основания считать, что человек фактически оплачивает обязательства третьего лица, например иностранной компании. 

Исключением может стать случай, если у банка есть доказательства законности происхождения данных средств и финансового состояния клиента. В таком случае все подозрения снимаются. В остальных случаях участникам рынка рекомендовано запрашивать у клиентов документы о происхождении наличных, а также отказывать им в проведении операции. 

Как пишет автор телеграм-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков, новые признаки не совпадают с классическими схемами дропперов, с которыми активно борется ЦБ. Таким образом ЦБ пытается взять под контроль операции, связанные с оплатой импортных товаров, которые проводятся по серым схемам с целью ухода от налогообложения. 

В зону риска попадают компании, зачисляющие на счета суммы выше 30 млн. руб., либо суммы, которые значительно превышают среднемесячные обороты по счетам данного клиента за последние три месяца. 

Также под подозрение попадают компании, которые резко увеличили платежи в наличных. 

На основании этой информации участники рынка могут приостановить операцию клиента, запросить у него дополнительные подтверждающие документы и отказать в ее проведении, следует из материалов ЦБ. Отдельный пункт документа — предложение банкам при приеме на обслуживание новых компаний и ИП запрашивать у тех сведения об их операциях с наличными в других кредитных организациях. Речь идет, в том числе о кассовых документах и информации об источниках происхождения средств. 

Отсюда делаем простой вывод. Чтобы не было проблем, все ваши средства должны иметь законное происхождение, и банк должен быть в курсе вашего финансового положения. Как говорится, отчитался о доходах, можешь спать спокойно..