Не вкладом единым: альтернативный способ приумножения личных финансов
В последние годы у россиян доминирует сберегательная модель поведения. Одновременно с этим постепенно повышается и общий уровень финансовой грамотности населения.
В совокупности с фактором высоких ставок по вкладам это благоприятствует непрерывному росту общей суммы накоплений у жителей Вологодской области. , на конец 2023 года объём только банковских депозитов жителей региона составил 231,9 млрд рублей.
Безусловно, вклады продолжают оставаться одним из наиболее надёжных способов хранения и преумножения личных сбережений. Но их можно увеличить и при помощи альтернативных инструментов. Каких? Об этом расскажем далее.
Стабильный рост популярности
Интересная альтернатива классическим депозитам – инструменты фондового рынка. При наличии желания и определенных знаний заработать на них можно существенно больше. Поэтому интерес к инвестициям у населения неуклонно растёт.
Число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже, увеличилось почти на 7 миллионов и сегодня приближается к 30 миллионам человек. Сегодня на физических лиц приходится около 80% оборота на рынке акций, тогда как ещё два года назад приходилось около 40%.
Нужно также отметить, что к концу минувшего года рост акций ряда компаний из индекса Мосбиржи существенно превысил среднюю доходность по депозитам.
Спокойный старт – залог уверенного роста
Может показаться, что начать свой путь в инвестициях достаточно сложно. Пугает множество замысловатых терминов, отсутствует понимание механизма в целом. Однако на самом деле разобраться под силу каждому. Главное – делать всё последовательно и вдумчиво.
По словам Александра Горохова, регионального директора вологодского офиса ПСБ, начинающему инвестору следует выполнить несколько стартовых действий, чтобы стать участником фондового рынка:
- В первую очередь, необходимо открыть брокерский счёт, на котором и будут аккумулироваться все ваши активы. Сделать это можно на сайте банка, в мобильном банковском приложении или в офисе лично. Затем установите специальное приложение*** на смартфон. Именно с помощью него вы будете торговать на бирже и контролировать бюджет. Внимательно изучите интерфейс, ознакомьтесь со всеми разделами и справочной информацией.
Также эксперт обращает особое внимание на то, что не стоит сразу же совершать какие-либо сделки. Если у вас отсутствует опыт, наберитесь терпения и пройдите обучающие курсы, которые помогут разобраться в ключевых понятиях мира инвестиций. Большинство из них бесплатные и не занимают много времени.
Поздравляем, вы инвестор!
Как только Вы почувствуете, что можете легко объяснить основные процессы, происходящие на бирже, начинайте подбирать подходящие активы и формировать портфель. Можно выделить три базовых принципа заработка:
- Игра на котировках – получение разницы между покупкой и продажей подорожавших ценных бумаг: акций, облигаций, паёв
- Доход от фиксированных выплат по облигационным купонам.
- Вознаграждение держателю акций компании в виде дивидендов.
«Фондовый рынок предлагает достаточно много инструментов разного уровня сложности. Выбирайте наиболее понятные для себя активы с приемлемой степенью риска. Например, начинающие инвесторы часто отдают предпочтение облигациям федерального займа или крупных корпораций, а также вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)», – отмечает Александр Горохов.
По мере накопления знаний и опыта можно переходить к более рискованным стратегиям – сделкам с акциями, опционами и фьючерсами. При благоприятном раскладе они способны показать внушительную годовую доходность, потолок которой, в принципе, отсутствует. Однако объём убытков при резком падении котировок тоже может оказаться существенным. Чтобы «застраховать» себя от резких просадок капитализации портфеля инвесторы прибегают к диверсификации.
Подстелить соломку
Говоря простым языком, диверсификация - это распределение вложений по нескольким группам активов с целью минимизации рисков. Чем лучше диверсифицирован портфель, тем он более финансово устойчив. К такой практике рекомендовано обращаться всем инвесторам без исключения. Распределить свой капитал можно по отраслевому признаку (приобретая бумаги компаний из разных отраслей промышленности), экономическому и даже географическому – критериев множество. Само по себе применение нескольких инвестиционных инструментов тоже является формой диверсификации. На деле это выглядит так:
Например, вы вложили часть средств в облигации и часть в акции. Некоторое время всё шло хорошо – портфель показывал стабильный рост. В моменте, акции одной из компаний резко устремились вниз на фоне слухов о сокращении производства, но вы не понесли существенных убытков. Почему? Во-первых, вы стабильно получали и продолжаете получать купонный доход от облигаций. Во-вторых, другие акции в портфеле, напротив, неплохо подросли.
Органичный взгляд на финансы
Если посмотреть на вопрос диверсификации несколько шире, то всецело акцентировать внимание на фондовом рынке не нужно. Куда более прагматичным и правильным с точки зрения финансовой грамотности выглядит сценарий распределения сбережений по разным «корзинам».
«Не стоит полностью отказываться от использования депозитов, покупки драгоценных металлов или валюты. Более того, не пренебрегайте наличными средствами – сформируйте небольшой запас, который будет храниться дома или в банковской ячейке. Да, эти средства не принесут доход, однако сильно помогут в непредвиденной ситуации. Инвестируйте в фондовый рынок разумную сумму, примерно, 10% месячного дохода. Повышайте степень риска инвестиций только при условии развития своих компетенций и обязательно анализируйте причины убытков», – делится опытом Александр Горохов.
Делегируем формирование дохода профессионалам
Не секрет, что эффективные инвестиции требуют от человека временных затрат и умственного труда. Не каждый готов уделять много внимания вопросу пассивного дохода, поэтому трендом последних лет стала услуга доверительного управления портфелем. Её суть заключается в том, что пул ваших активов формируют опытные финансисты из управляющей компании.
Одним из лидеров российского рынка управления финансовыми активами является *. Она вошла в тройку лучших по итогам национальной премии Frank Invest & Insurance Award 2023 в номинации «Лучшая УК для розничного инвестора».
Своим клиентам компания предлагает широкую ** с активным управлением. Каждая из них формируется на основе исследования макроэкономической ситуации, перспектив отдельных отраслей и оценке финансовых показателей эмитентов. От клиента требуется лишь выбрать наиболее подходящую для себя стратегию и пополнять её с удобной периодичностью. Всё остальное сделают специалисты УК ПСБ. Следить за состоянием счета и доходностью можно онлайн в личном кабинете – туда управляющая компания будет направлять подробные ежеквартальные отчёты.
Так или иначе, выбор всегда остаётся за вами – учиться инвестировать самостоятельно или довериться профессионалам. Тем более, что одно не исключает другого, ведь под контроль УК не обязательно отдавать все активы.
Главное – четко определить свою финансовую цель и сроки её реализации. При должном уровне планирования и самодисциплины торговля на фондовом рынке принесёт вам не только материальную выгоду, но и существенно расширит ваши знания и компетенции в сфере экономики.
*ООО «УК «ПРОМСВЯЗЬ»
**До заключения соответствующего договора заинтересованные лица могут ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения о лице, осуществляющем управление активами, и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с федеральным законом и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, в отделении ПАО «Промсвязьбанк» по адресу г. Вологда, ул. Ленина, дом 10.
***18+
Реклама. ПАО «Промсвязьбанк». ОГРН 1027739019142. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251, выданная Банком России 17.12.2014, LjN8KDPLx.