Микрокредит под макропроцент

Рынок микрокредитования растёт на глазах. Журналист «Премьера» разбирался в тонкостях этого бизнеса и сам попробовал взять несколько кредитов.

Компания №1:

Предлагает кредиты от 1 до 30 тысяч рублей на срок от 6 до 16 дней. Процентная ставка не зависит ни от суммы, ни от срока — это стабильные 2% в день. От заёмщика требуют контакты его работодателя и двух поручителей. «У меня нет полного трудоустройства, и я работаю по договору оказания услуг», — уточняю я. Ничего, успокаивает сотрудница компании, нас устроит и такой работодатель, лишь бы сам он был официально зарегистрирован.

Максимальная просрочка по кредиту — 16 дней, в течение которых кредиторы начисляют всё те же 2% в день. Потом, как сообщают мне, долг передаётся в службу взыскания. Пытаюсь ещё осторожнее переспросить, чем это грозит. «Всё в судебном порядке», — отвечают мне.

Как на дрожжах

«Страна всегда жила в долгах, и микрофинансовые организации всегда пользовались спросом. Но в последнее время обращений стало больше», — считает управляющая вологодским филиалом компании «Центрофинанс» Наталья Забелинская.

И действительно: как сообщает деловой еженедельник «Компания», в 2013 году объём легальных микрозаймов вырос в России на 42% и достиг 68 миллиардов рублей. Только в первой половине 2014 года он составил уже 46 миллиардов.

А вот автор блога «Люди и деньги» Михаил Семёнов приводит данные Национальной службы взыскания — по её подсчётам, уже год назад объём рынка составлял около 120 миллиардов рублей. При этом, судя по всему, кризис заёмщиков и кредиторов только подстегнул — новые микрофинансовые центры растут как на дрожжах, а, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в январе 2015 года россияне взяли в микрофинансовых организациях больше 150 тысяч кредитов.

Компания №2:

Всё тот же потолок кредита в 30 тысяч рублей, те же 2% в день. Однако есть свои нюансы — так, срок кредита составляет от 7 до 17 дней. Заметно отличается работа с должниками: ещё две недели проценты считаются по той же ставке, потом одномоментно начисляется ещё 20% от суммы долга, а затем будет «капать» по 4% в день.

Компания не требует поручителей, но просит контакты работодателя и напоминает, что они будут проверяться в обязательном порядке. «Что мне делать, если я фрилансер и работаю на несколько фирм одновременно?» — интересуюсь я.

«Вы можете выбрать любого работодателя на своё усмотрение», — сообщают мне.

Женщины от 35 и старше

Согласно исследованию сервиса MoneyMan, россияне чаще всего влезают в долги ради покупки аудиобытовой техники (в 33% случаев), оплаты медицинских услуг (7,7%), организации свадьбы или похорон (5%) и погашения другого кредита (2%).

По мнению Натальи Забелинской, типичный клиент микрофинансовой организации — замужняя женщина старше 35 лет. Как правило, именно она распоряжается семейным бюджетом и прибегает к микрокредиту, чтобы решить сиюминутные денежные вопросы. Люди лет 20-30, напротив, обращаются за кредитами намного реже, но в этой группе, что любопытно, преобладают уже мужчины. Видимо, это связано с их жизненными привычками, запросами и отношением к деньгам.

«В подавляющем числе случаев клиенты-заемщики банков и клиенты микрофинансовых организаций — это совершенно разные клиентские аудитории, которые практически никак не пересекаются. В микрофинансовые организации, как правило, обращаются те, кого банки отказываются кредитовать. И напротив, те, кто имеет возможность взять кредит в банке, никогда не обращается за микрозаймом. Просто потому, что даже овердрафт по зарплатной карте гораздо выгоднее, чем микрозайм, не говоря уже о кредите по кредитной карте или потребительском банковском кредите», — считает управляющий РОО «Череповецкий» банка ВТБ24 Сергей Артюшичев.

Компания №3:

Заём до 17 дней и более низкая ставка по кредиту — 1,5% в день. Правда, в этой фирме с клиента требуют уже не двух, а трёх поручителей — как уточняет операционистка, это должны быть «друг, родственник и коллега». «Вы знаете, я хотел бы скрыть от работодателя, что я получаю этот кредит», — прощупываю почву я. «Займы в любом случае одобряет служба безопасности», — огорчают меня в ответ.

На рабочем столе у девушки есть процентная таблица, и она гораздо сложнее заявленных в устном разговоре полутора процентов в день. При некоторых условиях ставка может перевалить за 6000% годовых. Сфотографировать таблицу мне не разрешают.

«Люди все в кредитах»

Если верить уже упомянутой Национальной службе взыскания, ещё год назад просроченная задолженность измерялась по стране десятками миллиардов рублей и достигла одной трети от суммы всех выданных микрокредитов.

«До сегодняшнего дня всё было в порядке, но сейчас люди да, стали испытывать трудности», — подтверждает Наталья Забелинская. Правда, считает управляющая «Центрофинансом», основную массу клиентов по-прежнему составляют дисциплинированные плательщики. «У нас люди перехватывают на один-два дня. Люди все в кредитах и, чтобы не просрочить платёж банку, не испортить свою кредитную историю, они перехватывают у нас на один-два дня, на неделю. Конечно, встречаются люди, берущие займы в нескольких организациях подряд, срывающие сроки, скрывающиеся от кредиторов, но их заведомое меньшинство», — говорит Наталья.

На вопрос, работает ли её компания с коллекторами, Наталья Забелинская решительно отвечает: «Нет!» «Мы всё решаем исключительно в законном порядке», — уверяет она.

Кстати (это информация всё той же Национальной службы взыскания), наибольший размер задолженности по микрозаймам демонстрируют регионы Северо-Западного федерального округа. В 2014 году средняя просроченная задолженность по микрозаймам составляла 87 тысяч рублей. Показатель среднего долга по другим федеральным округам колебался в диапазоне от 39 тыс. до 77 тыс. руб.

Отметим, что с августа прошлого года все микрофинансовые организации передают информацию в Национальное бюро кредитных историй. Это значит, что срыв платежей по микрокредиту может выйти вам боком при получении уже большого кредита.

Источник: Газета Премьер
Автор: Ивна Беляев
При любом использовании материалов сайта обязательна гиперссылка на адрес newsvo.ru
Яндекс.Метрика